Schuldenkonsolidierung

Wie funktioniert eine Schuldenkonsolidierung?

Um Ihre Schulden zusammenzufassen, stellen Sie einfach einen Antrag bei einer Bank oder einem Kreditvermittler. Sie erhalten dann eine erste Rückmeldung und vervollständigen anschließend Ihren Antrag mit den erforderlichen Unterlagen (Identitätsnachweis, Einkommensnachweis, Kontoauszüge, Tilgungspläne etc.). Sie erhalten dann ein Angebot, das Sie unterschreiben und innerhalb der vorgegebenen Frist zurücksenden müssen. Das Kreditinstitut begleicht anschließend Ihre verschiedenen Schulden bei Ihren Gläubigern.

Sie haben dann nur noch einen Kredit zurückzuzahlen, mit einem einzigen Zinssatz, einer einzigen monatlichen Rate und einer einzigen Laufzeit.

Die Vorteile der Schuldenkonsolidierung

Eine Schuldenkonsolidierung kann in verschiedenen Situationen von Vorteil sein: Reduzierung der monatlichen Zahlungen, Vereinfachung der Budgetplanung oder Finanzierung eines neuen Projekts bei gleichzeitiger Senkung der Schuldenquote.

Reduzieren Sie Ihre monatlichen Zahlungen

Der größte Vorteil einer Schuldenkonsolidierung liegt in der Senkung Ihrer monatlichen Raten. Wenn Sie beispielsweise mehrere laufende Kredite haben, können die Gesamtraten Ihr Budget belasten und Ihr verfügbares Einkommen schmälern. Durch eine Schuldenkonsolidierung können Sie Ihre monatlichen Raten reduzieren, indem Sie alle Ihre Kredite zu einem einzigen Kredit mit einem einheitlichen Zinssatz und einer niedrigeren monatlichen Rate zusammenfassen. Dies führt zu einem angenehmeren Lebensstandard.

Finanzierung eines neuen Projekts

Zweites Szenario: Sie tilgen mehrere Kredite, Ihr verfügbares Einkommen ist nicht gefährdet und Ihr Budget ist ausgeglichen. Sie planen jedoch ein neues Projekt, beispielsweise den Kauf einer Immobilie. Bei einer Schuldenquote von über 35 % (einschließlich der Versicherung für Ihre neue Hypothek) kann die Bank Ihr Projekt nicht finanzieren. In diesem Fall ermöglicht Ihnen eine Schuldenkonsolidierung, Ihre Schuldenquote zu senken und so die Voraussetzungen für eine zukünftige Hypothek zu schaffen.

Eine Barreserve einbeziehen

Ein Umschuldungskredit kann auch ein neues Projekt umfassen. Wenn Sie beispielsweise Ihre Kredite zusammenfassen, um Ihre Schuldenquote zu senken und eine neue Küche zu finanzieren, kann diese Finanzierung direkt in Ihren Umschuldungskredit über einen Vorschuss integriert werden. Für alle Ihre bestehenden Kredite und diesen Vorschuss haben Sie dann nur noch eine monatliche Rate.